为高空作业人员买保险，最怕的就是“买了不赔”？太保这款产品，或许能解决你的痛点。从事建筑、安装、通信工程的企业主都知道，高空作业风险极高，一份靠谱的雇主责任险是刚需。但市面上产品繁多，条款复杂，如何挑选一款真正能“兜底”的保险？今天，我们就以中国太平洋财产保险股份有限公司的高空雇主责任险为例，带大家彻底搞懂这类保险该怎么选，重点解读其“无安全带/无特种证不拒赔”的独特优势。
一、核心亮点：直击高空作业投保痛点
在对比多家产品后，太保这款高空雇主责任险的以下几个亮点尤为突出，解决了企业主的实际担忧：1.承诺不拒赔：明确约定“无安全带”或“无特种作业证”情况下发生事故，不直接拒赔（但会扣除相应免赔额）。这相比许多因此直接免责的产品，是巨大的优势。2.保额充足：死亡/伤残保额最高可达120万元，能有效转移企业面临的重大经济风险。3.保障全面：除常规医疗费外，明确包含社保内用药和误工费津贴（100元/天），减轻企业因员工受伤带来的直接经济损失。
二、产品详解：太保高空雇主责任险保什么？
1. 基本信息一览
承保公司：中国太平洋财产保险股份有限公司（世界500强，品牌可靠）适用工种：焊工、电梯安装、通信工程、建筑工程等（以2016版职业分类表为准）不保工种：水下作业、矿业、化工、消防、保安等（投保前务必确认）保单期限：支持1-3个月的短期投保，非常灵活，适合项目制企业。
2. 重点保障内容解读
无高处作业证等特种操作证：赔偿时扣除25% 的免赔额。重要提示：这两项是“扣免赔”而非“拒赔”，大大提升了获赔可能性，但企业仍应严格规范操作，安全第一。医疗费用：按照事故发生地市级基本医保标准赔付。（注意：条款明确约定天津地区的医院不予赔付，需特别注意。）误工费用：100元/天，单次事故最高赔付90天，保单期内累计最高180天。这笔钱是直接补偿给企业的，用于支付员工养伤期间的工资。理赔顺序：如果员工已有工伤保险，本保险赔付工伤保险报销后的差额部分，实现保障无缝衔接。
三、投保与理赔须知：这些细节关乎你的钱袋子
1. 投保灵活性
人员变更：保单生效后，可以增加人员，但不能减少。对于工作满3个月以上的长期员工，可以进行人员替换。但请注意，4-5类工种和6类高风险工种之间不可互换。
2. 理赔关键点（避坑指南）
报案时效是生命线：事故发生后，务必在48小时内报案！如果超过72小时才报案，保险公司将扣除50% 的免赔额，损失巨大。如果委托第三方（如劳务公司）报案，一定要及时索要并确认保险公司的正式报案号，否则损失由投保企业自行承担。绝对免责条款：“未取得特种作业证而操作特种设备（如吊篮、塔吊）发生事故”是绝对不赔的。这与单纯的“高处作业证”是两回事，企业必须确保操作特种设备的人员持证上岗。退保规则：如果保单期内未出险，可以申请退保。保险公司会收取最低为半个月至1个月的保费作为手续费。
四、总结：这款产品适合谁？
项目管理中可能存在安全措施（如安全带）执行不到位或人员持证情况复杂的担忧，希望有一份容错率更高的保险。这款产品的核心竞争力在于其对高空作业常见违规行为的“宽容”条款。企业在选购时，应将其与同类产品在价格、免赔额设置、除外责任等方面进行综合比较。但无论如何，安全投入永远是第一位的，保险只是在意外发生后最后的“财务安全绳”。
免责声明：本文内容基于公开产品信息整理，仅供学习参考之用，不构成任何投保建议。产品的最终权利义务均以《中国太平洋财产保险股份有限公司高空雇主责任险条款》及正式保险合同约定为准。投保前请务必仔细阅读合同条款，特别是责任免除部分。
（备注：文章转载自公众号保讯通）
